Archiwa tagu: porównywanie kredytów

Niskie stopy procentowe – alternatywne inwestycje

Obecne, historycznie już niskie stopy procentowe, o ile niezmiennie cieszą kredytobiorców, o tyle inwestorów już nie bardzo. Pieniądze na lokatach nie przynoszą już satysfakcjonujących stóp zwrotu, a ci, którzy w ubiegłym roku zainwestowali w wirtualną walutę bitcoin, złoto czy ropę, powoli zaczynają liczyć straty. Choć lokaty terminowe i konta oszczędnościowe to najbezpieczniejsze lokaty kapitału, nie nadają się one dla inwestorów chcących pomnożyć swój majątek przy obecnych stopach procentowych. Jakie alternatywne inwestycje należy rozważyć?

Jak podkreślają Eksperci WGN, naczelną zasadą każdego inwestora powinno być inwestowanie tylko i wyłącznie w to, co sam rozumie. Przed przystąpieniem do inwestycji należy szczegółowo zapoznać się z regulaminami, kartami produktu, a także zadbać o dobre ubezpieczenie kapitału. Trzeba również określić poziom ryzyka, który jesteśmy w stanie zaakceptować, a także czas trwania inwestycji.

Jeśli jesteśmy cierpliwi i poszukujemy długoterminowego rozwiązania na lokatę kapitału, dobrym pomysłem mogą być polisy typu unit-linked. Co ważne, taki produkt wyróżnia się niskim progiem wejścia. Budowanie kapitału rozpoczyna się od odkładania 200 zł miesięcznie, co ma nas zmobilizować, a w efekcie końcowym, zabezpieczyć nasz inwestycję na długi czasu. Jeśli jednak dysponujemy większym kapitałem, możemy zainwestować go w produkt z jednorazową składką. Polisy typu unit-linked są o tyle atrakcyjne, że sami decydujemy o strategii inwestowania.
Jeśli nie śledzimy na bieżąco rynków finansowych, możemy skorzystać już z gotowych lub personalizowanych modeli zarządzania kapitałem.

Co w takim razie z lokatami terminowymi? O nich możemy myśleć, jeśli dysponujemy pokaźniejszym kapitałem i nie oczekujemy spektakularnej stopy zwrotu. Przykładowo, lokując 100 tys zł na lokacie rocznej, stopa zwrotu wyniesie ok. 1,5 tys zł. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2 %, jednak należy jeszcze uwzględnić tzw. podatek Belki, czyli podatek od dochodów kapitałowych, za tem realny zysk wyniesie 1,5 %. Dla jednych ta kwota będzie zadowalająca, dla innych niekoniecznie.

Na rynku finansowym znajdziemy produkty, oferowane przez instytucje finansowe, które charakteryzują się wyższym oprocentowaniem, na przykład 4 czy 5 procent. Zazwyczaj jednak, takie produkty obwarowane są dodatkowymi obostrzeniami i gwiazdkami, na przykład maksymalnej limitem wpłaty lub koniecznością założenia konta w danym banku. Lepsze oprocentowanie oferują również długoterminowe lokaty bankowe. Jednak, jak podkreślają fachowcy z rynku finansowego, stopy procentowe mogą wzrosnąć w ciągu kilku miesięcy, a tym samym, lokując kapitał na lokacie długoterminowej, zamrażamy nasze pieniądze, pozbawiając się tym samym szansy na szybkie skorzystanie z ewentualnie rosnących stóp procentowych.

Bankowcy chętnie polecają tak zwaną dywersyfikację kapitału inwestycyjnego, czyli rozdzielenie początkowego kapitału inwestycyjnego na kilka mniejszych i ulokowanie go w kilku produktach finansowych o różnym czasie trwania. Jeśli stopy procentowe wzrosną, będziemy mieli możliwość zainwestowania w dogodnym okresie przynajmniej części kapitału.

Mówiąc o inwestycjach, nie sposób pominąć branży nieruchomości. Zakup nieruchomości pod inwestycje jest niezwykle opłacalny, charakteryzuje się bowiem jedną z najwyższych, (a co ważne, pewnych) stóp zwrotu; obecnie szacuje się, że jest to 4 %, a więc dwa razy więcej niż w przypadku terminowych lokat bankowych. Rekordowo niskie stopy procentowe sprawiają, że zaciągniecie kredytu na taki cel wydaje się być wyjątkowo łatwe i przyjemne, a wizja pomnożenia kapitału coraz bardziej kusząca. Przed zakupem nieruchomości warto oszacować oczekiwania co do klienta: studenci zawsze chętnie wynajmą mieszkanie w centrum uniwersyteckiego miasta, z kolei rodziny z dziećmi chętniej wybiorą nieco mniej tłoczne obrzeża miasta w pobliżu terenów zielonych. Z pewnością taka inwestycja jest pracochłonna, należy dbać nie tylko o regularny wynajem, ale również o remonty i systematyczne naprawy w lokalu.

Specjaliści zachęcają również do inwestowania w przedmioty kolekcjonerskie, takie jak znaczki, alkohole, czy stare samochody. Na tych ostatnich można przewidywać zysk na poziomie 7-8 %.

Katarzyna Surma
Dział Analiz WGN