Ranking kredytów październik ’11

 

Na skutek nowelizacji przepisów dotyczących programu „Rodzina na Swoim” oraz wzrostu wartości franka szwajcarskiego banki zostały zmuszone do zmian w dotychczasowej ofercie. Kredyt hipoteczny dostaniemy dziś z niższą marżą lecz wyższym oprocentowaniem. Warto więc dokładnie przyjrzeć się obecnym stawkom, gdyż zmiany w podejściu do klienta indywidualnego mogą nam nieraz umożliwić wybranie naprawdę atrakcyjnej oferty.

Obecnie najczęściej decydujemy się na kredyt hipoteczny w rodzimej walucie. Po rekordowych wzrostach wartości franka szwajcarskiego zarówno klienci jak i analitycy z dużą ostrożnością podchodzą do tej formy pożyczki. Obecnie w polskiej sieci dostępnych jest kilka kompleksowych analiz sytuacji na rynku pożyczek pod zakup nieruchomości. Sprawdźmy więc wyniki takiego zestawienia, które dostępne jest na stronie bankier.pl, a wykonane przez ekspertów serwisu. Analiza wykonana została dla statystycznego klienta z miesięcznym dochodem 12 tyś. zł i 30-letnim okresem kredytowania. Zaś kategoriami wziętymi pod uwagę są: marża, wysokość oprocentowania, zdolność kredytowa, rata miesięczna i koszt pożyczki.

 

Bank Marża Wysokość oprocentowania Zdolność kredytowa Rata miesięczna Koszt pożyczki
Eurobank 1,07% 5,26% 1 143 000 zł 2 775 zł 511 904 zł
Deutsche Bank 1,40% 5,70% 1 350 000 zł 2 902 zł 547 678 zł
Bank DnB Nord 1,20% 5,50% 1 373 750 zł 2 903 zł 549 270 zł
mBank 1,30% 5,60% 1 204 020 zł 2 870 zł 553 830 zł
Kredyt Bank 1,50% 5,80% 1 160 659 zł 2 934 zł 561 120 zł
Raiffeisen Bank 1,60% 5,79% 1 182 000 zł 2 930 zł 561 321 zł
Polbank EFG 1,40% 5,84% 1 228 925 zł 2 946 zł 569 744 zł
Bank Pocztowy 1,50% 5,81% 1 246 991 zł 2 937 zł 576 382 zł
Bank Millennium 1,49% 5,79% 1 289 514 zł 2 931 zł 584 015 zł
MultiBank 1,30% 5,60% 1 204 020 zł 2 870 zł 586 037 zł
PKO BP 1,51% 5,96% 1 179 250 zł 2 987 zł 588 386 zł
Allianz Bank 1,70% 6,12% 1 194 412 zł 3 036 zł 593 117 zł
Bank Pekao SA 1,78% 6,04% 1 106 100 zł 3 011 zł 594 380 zł
BOŚ Bank 1,60% 6,18% 1 562 389 zł 3 056 zł 602 359 zł
Bank BGŻ 1,40% 6,01% 970 000 zł 3 001 zł 604 161 zł
Pekao Bank Hipoteczny 1,75% 6,17% 500 000 zł 3 053 zł 612 641 zł
Getin Noble Bank 1,84% 5,93% 1 258 365 zł 3 099 zł 613 399 zł
Nordea Bank Polska 1,25% 5,92% 1 046 034 zł 2 972 zł 617 272 zł
Alior Bank 1,60% 6,04% 1 133 240 zł 3 072 zł 621 027 zł
Lukas Bank 2,00% 6,18% 818 000 zł 3 057 zł 636 000 zł

 

Banki funkcjonujące również na Dolnym Śląsku sięgają dziś po wiele różnorodnych rozwiązań, których głównym celem jest przekonanie klienta, że to właśnie ich kredyt hipoteczny stanowi w przypadku kupna nieruchomości najlepsze rozwiązanie. Popularną metodą „ulgi” jest czasowe obniżenie marży. Kilka banków zdecydowało się na ten krok, i tak np. BNP Paribas Bank Polska dla beneficjentów swojego kredytu hipotecznego (Wrocław) przewidział obniżenie marży o 0,85 p.p. Promocja trwać będzie przez pierwszym pięć lat korzystania z pożyczki, później zaś stawka zmaleje o 0,46 p.p. Z takiego udogodnienia mogą również korzystać kredytobiorcy objęci programem „Rodzina na Swoim”.

Do grona banków znacznie obniżających marże na kredyt hipoteczny dołącza również Eurobank. Tutaj przez cały rok wynosi ona 1,2 p.p., a jeszcze niższa jest dla klientów dysponujących wkładem własnym. Pozostali klienci mogą skorzystać z obniżki dopiero po wykupieniu odpowiedniego ubezpieczenia.

Trzecim bankiem, który w znacznym stopniu wykorzystał możliwości płynące z elastycznego kształtowania marży jest BOŚ. Klient, który zdecyduje się na kredyt hipoteczny z tej właśnie oferty, może liczyć na marżę ujemną nawet przez okres dziesięciu lat. Kto dokładnie skorzysta z takiego udogodnienia? Wszyscy, którzy przy okazji pobrania pożyczki zaczną regularnie inwestować w programie AEGON.

Jak widać, nie ma niczego za darmo. Licząc na obniżkę marży, musimy wydać pieniądze na ubezpieczenia, prowadzenie konta czy rozwiązania oszczędnościowe. A wówczas kredyt hipoteczny staje się jedną z wielu czynności, które na pewien okres połączą nas z wybranym bankiem.

Czym jeszcze wyróżniają się niektóre banki oferując kredyt hipoteczny ? Jak można przekonać dziś nieufnego klienta? Otóż docenianą przez wielu kredytobiorców zaletą pożyczki jest jej długi okres kredytowania wynoszący nieraz ponad 40 lat. Dziś jedynie Alior Bank i Getin Bank pozwolą nam zaciągnąć kredyt hipoteczny na czas spłaty – 50 lat, a 11 instytucji w Polsce wcale nie pobierze od nas prowizji (m.in. Bank DnB NORD, Lukas Bank, PKO BP, Pekao SA czy Bank Millennium).

Dla wielu klientów kredyt hipoteczny staje się niedostępny z powodu złej historii kredytowej lub obecności w rejestrach dłużników. Większym zaufaniem takich pożyczkobiorców traktuje dziś jedynie Getin Bank, pozytywnie rozpatrując również wnioski ludzi o zróżnicowanych formach dochodu. Powszechną praktyką na lokalnym rynku kredytów na zakup nieruchomości jest łączenie pożyczki z rządowymi dopłatami z programu „Rodzina na Swoim”. Mimo ostatnich „cięć” i zaostrzenia rygorów przyznawania pomocy finansowej wciąż wielu obywateli ma prawo do państwowej dotacji. Takich klientów obsłużyć mogą m.in. CitiBank, Lukas Bank, Deutsche Bank, PKO BP, Bank Millennium, Bank Pocztowy.

Kredyt hipoteczny otwiera dziś wiele możliwości, zarówno dzięki elastycznym udogodnieniom stosowanym przez banki jak i pozytywnym zmianom na rynku nieruchomości. W najbliższym czasie raczej nie należy spodziewać się wyników porównywalnych z minionymi latami (w tym z rekordowym rokiem 2008 – 70 tyś. zawartych umów), a zdolność kredytowa wielu Polaków może nawet ulec pogorszeniu.

WGN Kredyty

Dział Analiz

Print Friendly, PDF & Email